加藤寿男(かとうひさお)オフィシャルサイト
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ライフプラン・シミュレーション


「人生の3大資金」ってご存知ですか?
そうです「住宅資金」「教育資金」「老後資金」です。

では、この人生における3大資金、 あなたのご家庭では、
どのタイミングで、どのくらい準備をしていけば大丈夫か
ご存知ですか?

「よくわからない!」という方は、一度
《キャッシュフロー表》を作成することをお薦めします。

ところでキャッシュフロー表ってなんだか分かりますか?

   「エクセル表で数字が並んだもの。。。」

そうですね。一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移
が並んだエクセルの表のようなものとも言えます。

一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能です。
物価上昇率や年金の計算など、面倒なポイントもありますが
時間と労力を費やせる方は試してみてください。

そして、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだ
キャッシュフロー表を作ってから、


1.(生活レベルを落とさずに)優先順位の低い支出をへらす
 2.現実的な範囲で(大きなリスクを取らずに)運用率をたかめる
 3.現実的なレベルで(少しだけ)収入をふやす

この3つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する
手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。

ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、
起こりえるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることを行います。

別の言い方をすると 「夢に日付とお金を入れる」 ことです。


結婚・子供の誕生・住宅購入(マンションか一戸建てかなど)
転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、
ほしいものなどのプランが作成できます。



しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい
「落とし穴」にはご注意ください。 それは…

×若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
  将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン


×非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン

などでしょう。

夢の計画をたてるのはみなさんご自身ですが、
その夢が叶うようなマネープラン作成のお手伝いをするのが
わたしたち《ファイナンシャルプランナー》です。

保守的に、でも非現実的なプランとならないような
カウンセリングやリアルなシミュレーションを行います。

これによって、10年後、20年後、30年後、老後など
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。

さらに、

◆現在加入している保険を見直したら良いのか

◆現在おこなっている資産運用を見直した方が良いのか

◆現在組んでいる・これから組もうとしている住宅ローン

などについての診断やアドバイスもおこないます。



ファイナンシャルプランナーが作成するライフプランニングに
興味をもたれた方は是非この続きを読んでください!

本日は、将来のお金に関する漠然とした不安をなくしたい方、
いつかは叶えたい夢がある方、将来を真剣に考える知的で慎重な方
に向いている専門サービスを紹介します。

まずは、実際にそのサービスを体験されたお客様より
いただいた様々なコメントをご覧ください。





HIA(住まいと保険と資産管理)本社に寄せられた「ライフプラン・シミュレーション」を体験したお客様の声です。


1.漠然とあった不安がウソのようになくなり

当方が理解していない部分、もう少し説明が欲しい部分等を
即座に察知して、かみくだいたご説明をしてくれました。
感謝しています。

今回、利用の動機は「利害関係のない専門家に、
住宅ローンの選定について相談したい」というものでした。

家づくりで言えば、何社もの工務店、建築業者と商談を
すすめるよりも信頼できる設計士へ依頼する方が
近道ということだと思えます。

「住宅ローン」には様々な商品があり、
各社ホームページを見たり、説明を聞きに来店したとしても、
自分では判断できなかっただろうということも、
今回のサービスで感じたことです。

また「ライフプラン」のキャッシュフローは
自分にとっては、思いのほか利用して良かったと感じています。

将来にわたり、必要なお金とは自分の中では
「結構かかるだろうなー」程度の認識しかありませんでしたが、
実際出来上がりを見せてもらうと、細部にわたり
とても現実的なものであり、非常に参考になりました。

サービス利用前は、楽しい間取りづくりがほぼ落ち着き、
概算見積もりなるものをつきつけられ、暗ーい気分となり、
資金的な不安にさいなまれておりました。

しかし、現時点では漠然とあった不安がウソのようになくなり、
むしろ早く「家づくり」の方へ戻って楽しみたいと思える
ようになりました。

今後も1年間相談を継続できるということで、
家づくりと平行して「住宅ローン」の絞り込みにおいて、
再度相談させていただくことになると思いますが、
どうぞよろしくお願いします。

そして、ありがとうございました。

《国分寺市 40代男性 会社員 Aさま》



2.30歳という節目に、これからの人生設計を…

以前、仕事の関係で“住まいと保険と資産管理”の方が
講師をされていた研修に参加し、こちらの会社のことを知りました。

その時の、講師の方の仕事に対する真摯な姿勢に、
好感を持ったことを覚えています。

その後、マンション購入を考えるようになり、
こちらに相談することにしました。

実は、私はこちらのライフプランニングと並行して、
マンションの販売センターでも生命保険会社の
無料のライフプランニングを受けていました。

そちらでは、年収、最終の年収、退職金、勤続期間、
1ヶ月あたりの生活費、現在の家賃、貯金額、購入希望物件予定額
を聞かれただけだったため、わずか10分で面談は終了しました。

“住まいと保険と資産管理”さんでは、このまま独身で
いた場合と結婚して子どもを二人もうけた場合の2パターン
を作成していただき、面談にも2時間半掛かりました。

結果の時も同様で、無料のプランニングは
20分で説明が終わりました。

結果を打ち出したものがほしいと言うと、
保険会社まで取りに行くか、自宅か会社まで届けに来ると
言うので、結果をもらうことはできませんでした。

最後に「佐藤さんは、別の所でもお金を払って同じような
ご相談をされているんですよね?こちらはいつでも無料ですから、
これからも是非ご利用ください。」とも言われました。

私は“住まいと保険と資産管理”さんには、
お金をもらっている分、責任を持って仕事をして
いただいたと思います。

やはり無料というのは責任がありませんし、
内容もそれなりでしかないと思いました。

多少のお金は掛かりましたが、30歳という節目に
これからの人生設計をじっくり考えるいい機会にも
なりましたし、結果には大変満足しています。

今後のマンション購入にも安心して臨めそうです。
いろいろとご相談に乗っていただき、ありがとうございました。

《30代女性 会社員 佐藤さま》



3.不安の内容が数値化できたので…価値のあることでした

今回、初めてライフプランのご相談をさせていただきましたが
何歳の時にどんなイベントがあり
また経済的にはどのくらい厳しいものになるか
ということが、視覚的にわかりやすく、
時にはユーモアも織り混ぜてご説明頂き目からうろこがおちた感じです。

漠然とした将来の不安が、不安はぬぐえないながらも
不安の内容が数値化できたので
私の中では価値のあることでした。

ただ、経済に明るくないものにとっては、
ご説明いただいているときはわかったつもりになっても
家に帰り着いた時には、
ご説明の半分も残っていないような状態なのが残念です。

知らないと言うことはおそろしいことだというのを痛感しました。
(特にローンの仕組みについて)
これから自分なりに勉強していこうと思います。

というわけで、個人的には良い経験になり、楽しかったです。
またご相談させていただきたく存じます。

《J.Oさま》



4.漠然としか把握していなかった部分が明確に

過日はライフプランの作成ありがとうございました。

とても話し易い雰囲気だったので内容の濃いプランになり
今後の計画に十分活用できると思います。

今までは、漠然としか把握していなかった部分が
明確になったことで現状の問題点も見えてきました。

これからこのプランを踏まえ無理のない計画をたてて
後悔のないようにしたいと思います。

《30代男性 会社員 K.Iさま》

「ライフプランを作成すると、今後20年30年にわたるお金の流れと
貯蓄を取り崩すポイントがはっきりとわかりますよね。
後悔のない住宅購入を応援しています。」



5.細部にわたって非常に丁寧にヒアリング

ライフプランのシミュレーションは、初めて体験しましたが、
自分の家族の将来が、贅沢さえしなければ「何とかなる」
ような内容であったので安心しました。

FPの方が細部にわたって非常に丁寧にヒアリングした上で
結果を説明して頂いたので、信頼感がありました。

今後も計画的に生活していく事が重要であると
切実に感じましたので、プランを見直しながら
効率的にくらしていきたいと思います。

《会社員 Hさま》


6. とりあえず節約するしかないと思っていました

ライフイベントなど、すべて現実的な数字で細かく出して頂いたので、
とてもリアルなライフプランが出来たのでびっくりしました。

今までは、数字が漠然としすぎていて、何年後はいくら必要?
ということがすべて曖昧でした。

例えば、節約するにも「いったいいくらお金を貯めれば
安心できるの?」という疑問を常にもったままだったので、
とりあえず節約するしかないと思っていました。

ひたすら節約だけしていって、将来死ぬ頃にお金だけが残ってしまい
「もっと旅行などに行って楽しんでも良かったんだね」
…なんて後悔はしたくなかったです。

でも、HIAの方と一緒にライフプランをたてると

 「数年後、子供の大学入学の時にお金に困らないように、
   今から運用してこのくらい確保しましょう。
   でも、この額は旅行などに使ってもいいですね」

などというように、実際の金額でアドバイスして頂けるので、
不安なく旅行なども楽しめるようになりました。

《東京都 50代ご夫婦 会社員 平野良次・つい子さま》


7. 住宅ローンを組むにあたり、さすがに不安に・・・

一子が生まれてから、家庭のライフプランを
見通したいと思いつつ日々が過ぎていましたが、
住宅ローンを組むにあたり、さすがに不安になり
ご相談することにしました。

今まで色々な雑誌や書籍、知人の話などから、
ローンや保険に関する知識を得ていましたが、
どれも断片的でつながらず、最終的な判断をする
自分たちの考えが頼りなく困っていました。

専門家による「自分の家の場合」に絞った分析は、
今後医療などと同じレベルでますます重要になって
くるように思いました。

漠とした不安を抱えていましたが、1つの指針を
もつことができ、見通しがもてるようになりました。

分析いただいた資料をときおり参照しながら、
今後に生かしていきます。ありがとうございました。

《柳川 幸子さま》


8.自分たちの将来について話したことはなかった

拝啓 初秋の候、ますます御健勝のこととお喜び申し上げます。
さて、この度は本当にお世話になりました。

今回、自分達の未来を語ることで、
本当に必要な保険選びができただけでなく、
将来起きる可能性があった、取り返しのつかない
喧嘩を回避することができ、お手伝いいただいた
白鳥さんには、本当に感謝しています。

お恥ずかしながら、
良く考えてみると、今までゆっくり時間をかけて、
自分たちの将来について、話したことはなかったので、

今回のことがなければ、60歳くらいになって
「本当は私は○○したかったのに、あなたと結婚したばかりにィ。
  私の人生かえせー!」
と、恨み言をいいあう可能性が大いにありました。

今回つくって頂いたライフプランをたたき台に、
また折をみて二人で話し合っていきたいと思います (^_^)

《東京都文京区 30代ご夫婦 佐藤さま》



9.一番良かったことは、夫婦の人生設計が明確に…

私は「FPによるカウンセリングは高額所得者の為のもの」と考えていたのですが、
HIAさんを知ったことでずいぶん印象が変わりました。

HIAさんには、まずセミナーでお世話になりました。
生涯設計、税金対策に関するセミナーだったと思います。この時の内容は
一般的な生活者の身の丈にあった、わかりやすいものでした。

「このようなセミナーをなさっているところならば、自分達の状況に合った
カウンセリングを受けられるかもしれない」

と考え、相談に伺うことにしたのです。

結果としてこの判断は正しかったと思います。
こちらのカウンセリングを受けて一番良かったことは、夫婦の人生設計が
明確に見えてきたことです。


「備えなければ憂いなし」は当然ですが、当初は備えるために
準備をしようにも何から手につけてよいか分かりませんでした。

こちらのカウンセリングは、

(1)どのような人生を送って行きたいのか洗い出す
2そのためには一生でどの位の費用が必要か考える
(3その費用を(現状の収入を把握した上で)どう捻出するかを考える

という順序だてたものでした。

不本意な金融商品を薦められたりすることもなく、
生活設計の考え方を教えていただいた上で、運用のプロの目から
私達夫婦に必要と思われる金融商品を紹介下さったことに、
とても感謝しています。

また、不思議なことにお金を考えることで、
お互いの考え方の違いや、知らなかった相手の希望
なども浮かび上がりました。

結果的に、夫婦のズレの芽を小さいうちに摘む
こともできたと思います。

HIAさんのようなファイナンシャルプランニングがひろまって、
一般的になるといいのにと思っています。

【埼玉県・30代ご夫婦・会社員・yuEn さま】





これから約40年間のお金の流れ(貯蓄残高の推移、様々な
支出、年金も含めた収入)を予想することができます。

▼ どのような前提条件(支出・収入・物価上昇率・運用率など)において、
10~20年後、老後に貯蓄が底をつく可能性があるかを保守的に検証します。

3種類の改善策(現実的な運用率のアップ、優先順位の低い支出の削減、
ムリのない収入の増加)を実行した場合の将来のお金のシミュレーションを行います。

▼ 細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、
リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。

▽ 人生の3大資金(住宅資金・教育資金・老後資金)をどのタイミングで、
どのくらい準備していけばいいか? という疑問もスッキリ解消します。

何を見直せばいいのか?(保険の見直し・資産運用の見直し・住宅ローンの見直し)
が分かり、ライフプランを作成した後に他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。

将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。
将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初にこのサービスから利用されることをおすすめします。





【私をサポートしている会社】
株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、全国チェーンの独立系ファイナンシャルプランニング会社。

3つの領域に強い専門家による、質の高い個別アドバイスを、
手頃な値段で受けることができるのがHIAの最大の特長です。

住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。







大5パターンまでのシミュレーションを行う、専門のFP
が提供する《ライフプラン・シミュレーション》サービスは、

約2~3時間にわたる丁寧な希望条件のカウンセリング、
約4時間のキャッシュフロー分析および提案書の作成、
約1~2時間のライフプラン・シミュレーションの解説、

を含めて、時間制料金では44,100円(6,300円×7時間分)
~56,700円(6,300円×9時間分)のところ、
---------------------------------------------------------------------
サービス料金 32,400円(税込、5パターンまで)
---------------------------------------------------------------------
 にて提供させて頂いております。

※初回のカウンセリングだけで終了することも可能です。
  その場合の料金は3,000円(税込)となります。





さらに、《ライフプラン・シミュレーション》サービスの
利用後に他の様々な個別サービスを希望される場合には、
割引料金が適用されます。

また、ライフプラン・シュミレーションを含む他のサービスを希望される場合は、
差額のお支払いだけでご利用いただけます。

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例1:

《ライフプラン・シュミレーション》サービスを利用後、
保険見直しサポートパック(12,960円)を希望される場合、

     追加料金 6,480円(=1時間分の料金)

 のお支払いだけで利用することができます。

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例2:

《ライフプラン・シュミレーション》サービス(32,400円)
を利用後、資産運用相談を中心とした年間顧問サポートを
初年度料金51,840円で利用される場合、

    51,840円-32,400円=19,440円(=3時間分の料金)

 の追加料金で、約12~16時間の個別サービスが受けられる
年間顧問サポートにアップグレードすることができます。

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例3:

《ライフプラン・シュミレーション》サービス(32,400円)
を利用後、住宅ローンサポートパック(住宅ローンの借り換えの
具体的なプランを含む)を45,360円で利用される場合、

    45,360円-32,400円=12,960円(=2時間分の料金)

 の追加料金でアップグレードすることができます。





「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、

これから30年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。
  教育資金や老後資金も含めた、将来のプランを確認したい」

「結婚して6ヶ月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。

これからは家族の貯蓄が右肩上がりで増えていくようにしたい。
  そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う」

「長女の誕生から3ヶ月が経って、将来が楽しみになってきた。
  子供の進学、住宅購入、家族旅行…を含む楽しいライフプランと
  重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい」

「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、

夢に日付を入れるだけでなく、夢を叶えるのに必要なお金を
  現実的に準備できるプランを作っておきたい」




◎専門のファイナンシャルプランナーによる
  《ライフプラン・シミュレーション》サービスを希望される
  方は、まず初回カウンセリング(3,000円)をご利用ください。

◎お電話でのご予約を希望される方は、

●相談予約ダイヤル 03-3616-4976 (月~土 10:00~20:00)

  まで、初回相談予約希望の旨をお伝えください。


ライフプラン・シミュレーションのお申込み






当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100%満足保証」制度をつけています。

もし、サービスの価値が料金に見合わなかったら…
もし、専門用語を並べ立てられて全然理解できなかったら…
もし、FPが親身になってサービスをしてくれなかったら…

あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。

当制度の利用はカンタンです。
本サポートパック完了後90日以内に、私加藤まで
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
(03-3616-4976(月~土 10:00~20:00))

既に頂いているサポートパック料金の100%を、8営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。

※この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、
お客様には最高の安心感を持って当サービスを
ご利用頂きたいと思い導入しております。



「人生はマラソンに似ている。」 よく言われるたとえです。マラソンは、前半に飛ばしすぎると、後半、必ず失速します。

42.195キロを最初から最後まで目いっぱいに走ることはできません。勝負は35キロを過ぎてから。

前半はできるだけがまんをして、エネルギーを蓄積します。

人生も同じです。勝負どころの35キロまではじっくりじっくりいきましょう。